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配息基金的魅力

        這是一個真實的故事:林媽媽前陣子因病住院,連住幾日下來,加計醫藥費總共約十四萬元,在以前一毛不拔的林媽媽,竟然堅持這次的醫藥費要自己出!年高80沒有固定收入的年紀,卻仍有能力支付龐大醫藥費,就是配息基金幫了林媽媽大忙。買入一檔好的配息基金,讓退休族月領配息就像領月薪,成了另類的「人老薪不老」!

配息就像拿股利

  配息的概念與投資股票可賺取股利有點相似,以國內高現金股利的中鋼為例,投資人買了中鋼的股票後,即使股價下跌,只要中鋼獲利穩健,投資人仍可拿到穩定的配息,並等待股價反彈,再把手中持股出清。把基金當成是股票,配息當成是股利發放,基金與股票兩者的配息原理極為相同。

  市場上的配息基金種類繁多,配息頻率有分為每月、每季或每年;配息方式亦有分固定配息率、固定配息金額、固定配息單位數或是視投資組合收益狀況配息等,舉一實例如下:

瑞萬通博新興東歐債券基金在2012年採固定配息率的配息目標政策,每月配息率為0.9%

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股票基金飆 印度、生技後市俏

 

工商時報【記者呂清郎╱台北報導】

今年來全球主要股市表現,印度與德國表現優異,產業部分以全球兩大生技醫療指數,AMEX生物科技指數與NASDAQ生物科技指數最佳,連帶激勵投信發行相關基金績效,統計投信發行237檔海外股票型基金,4檔淨值創新高,近一個月來漲5∼10%,有近萬人受惠賺錢。

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謝季美》貝萊德世界礦業基金

標準差設停利點,7年不敗

撰文者:林正文

謝季美 謝季美(攝影者.高國展)
小檔案_謝季美 [ 隱藏 ]出生:1969年
學歷:醒吾商專會計科
經歷:台北國際商業銀行、永豐銀行
現職:永豐銀行永春分行專業經理


金融風暴後,許多基金投資人才開始體悟到定期定額投資基金應該要「適時停利」,讓獲利先落袋為安,才不會讓累積多時的基金投資,因為一場風暴,把報酬率打回負數,變成「紙上富貴」。

1997年開始定期定額投資基金的永豐銀行專業經理謝季美,投資不到6個月,就遇到亞洲金融風暴,讓她的基金快速地從獲利變虧損。當時還是基金投資新手的她,堅信基金只要長期投資一定會賺錢,於是決定忍受虧損,繼續定期定額。

2000年3月,她的基金累積報酬率為128%,但是她捨不得獲利了結,結果網際網路開始泡沫,全球股市相繼走跌,謝季美的基金報酬率也掉了30%,之後她擔心歷史重演,於是在累積報酬率又漲回到1倍時,趕緊贖回。

嚴格執行,就不用擔心受怕

「熬3年,賺1倍」是不少基金投資人期待的報酬率,但謝季美在這3年發現,定期定額號稱「懶人投資法」,投資過程應該要輕鬆愉快,而不是投資時間愈長,要承擔的波動風險也愈大,讓情緒飽受煎熬。

因此她開始調整自己的操作模式,不再用時間換取獲利,而是要求自己不貪多、嚴格執行停利,只要定期定額的累積報酬率達到停利點,一定全數贖回,讓基金戶頭重新歸零,但持續定期扣款,耐心等待下一次停利點出現,之前贖回的資金則是做為低檔單筆投資加碼的活水。

這10年來,靠著「適時停利,逢低加碼」,讓謝季美的基金資產和小孩的教育基金至少成長了2倍。她投資過不下30檔基金,其中用上述心法操作至今7年、從沒嘗過敗績的是「貝萊德世界礦業基金」,也因此,她對操作貝萊德世界礦業基金特別得心應手,以下是她的操作方式。

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貝萊德世界礦業基金在台灣吸引超過新台幣八百億元的投資金額,堪稱最受「基民」歡迎的海外基金。然而,知名藝人曾國城卻在這檔基金栽了個大跟頭,虧損逾三○%。投資波動性大的基金,尤其是產業型基金,你一定要先知道三件事!

產業型基金波動率高 如何趨吉避凶?

短短三個月之內,深受台灣「基民」(基金投資者)喜愛的貝萊德世界礦業基金淨值跌幅近二五%,引發網友熱烈討論。許多高資產人士為該檔基金心頭滴血,其中包括知名主持人曾國城!

曾國城在演藝圈以節省出名,錄影現場吃不完的便當,他會打包帶走;友人搭他的便車跑電視台通告,甚至被他要求分攤油錢。積極賺錢、存錢的他,經營副業始終不怎麼順遂,他投資的夜店、餐廳以及傳播公司大多陷於虧損。於是兩年多前,曾國城聽從理專的建議,鎖定當時最熱門的兩檔海外基金,開始定期定額投資。

交由理專打理 兩檔基金每月扣款二百萬

據曾國城友人轉述,兩年前曾國城每月以高達二百萬元的扣款,投資兩檔海外基金,分別是匯豐印度與貝萊德世界礦業(簡稱貝萊德世礦基金)。由於扣款的時點皆落在高點,使曾國城帳面上出現不小損失。

即使今年曾國城已縮小扣款金額,將部分資金轉往房地產,不過,兩檔基金仍然持續扣款中。從該兩檔基金淨值走勢不斷破底觀察,曾國城的基金虧損保守估計至少三○%,兩檔基金虧損總金額約在一千萬元上下。

本刊去電向曾國城經紀人元馨求證,經紀人說:「城哥的投資都交給理專打理,雖有投資基金,也的確出現虧損,但這個時候誰投資基金不虧損?不方便透露虧損金額與基金明細!」 

曾國城投資的貝萊德世礦,因波動性大,儘管空頭時跌得凶,但多頭來臨時也漲得猛,於是成為台灣最受歡迎的海外基金之一。貝萊德世礦目前基金規模高達一三○億美元,是全球規模最大的礦業型基金,台灣投資人貢獻高達二一%。以目前的淨值推估,台灣投資人投入高達新台幣八百億元在這檔基金上。 

貝萊德世礦基金的每單位淨值,從去年四月前波段最高點的八十九美元,一路狂瀉至今年五月底收盤的五十三美元,波段跌幅高達四○%。不少投資人擔心多年前投資綠能基金的噩夢重演,淨值不斷破底的貝萊德世礦恐怕「回不來了」。

對此,南台科技大學財金系助理教授朱岳中說:「礦業基金與綠能基金不能相提並論,我認為貝萊德世礦還是很有機會『回得來』!」朱岳中進一步解釋說,礦業在世界各國屬於特許行業,加上礦物資源有稀少的性質,最大的風險在於需求面,」「未來全球經濟轉危為安開始復甦,礦業仍將受惠,礦物類股仍將跟著景氣循環波動!」

相對之下,朱岳中分析,綠能產業不僅需求面有待解決,更嚴重的問題是供給面。「因為只要有資金,很多企業就可以投入綠能產業,除非需求面大爆發,否則綠能產業供過於求的魔咒,就一直套在這個產業頭上。」 

問題是,屬於高波動率的產業型基金該如何投資?才能避免像曾國城一樣落入虧損,而處於進退維谷的兩難處境。基金投資專家們提供以下三個法寶,投資產業型基金時能趨吉避凶。

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